![[identity profile]](https://www.dreamwidth.org/img/silk/identity/openid.png)
starmaugli.livejournal.comЗадачка вроде математическая, но имеющая высокое прикладное значение.
Некий банк (не буду называть его, дабы избежать рекламы) дает мне крупную сумму в кредит на длительный срок. Скажем 200.000 руб. на 5 лет под 19,5% годовых. Я посчитал, кредит на эту сумму мне сейчас нужен, а годовые проценты кажутся приемлимыми. Ежемесячный платеж по их графику составляет между 5 и 6 тыс. руб.(Скажем 5500, точно не помню, да это и не принципиально). Сумму эту я могу гасить в два, а то и в три раза быстрее (т.е. от 10.000 до 18.000 руб. в месяц в зависимости от ситуации с премиальными, халтурой и пр.). Деньги которые я отправляю на счет банка накапливаются, и если скажем я в какой-то месяц меняю работу или скажем заболел, то из ранее положенных сумм будет спокойно списываться не отражаясь на банковском графике. Если же я захочу сделать досрочное погашение, то мне надо заплатить банку либо 1500 руб. за частичное досрочное погашение (в этом случае пересматривается по моему желанию либо ежемесячная сумма платежа, либо количество месяцев из расчета прежней ежемесячной суммы платежа), либо полное досрочное погашение стоящее 3000 руб. (в этом случае у меня на счету должна быть сумма равная сумме займа + набежавшие на тот момент проценты + эти 3000).
Вопросы: как мне расчитать наиболее выгодную (для себя) схему погашения кредита? При достижении каких значений стоит частично погашать кредит и выгодней ли это, чем погашать кредит полностью (единоразово)? Или банк вообще "не обманешь" и выгодней гасить кредит по графику? Играет ли роль инфляция в долгосрочном кредите (5 лет назад, в последефолтные времена, мои доходы были раза в два, а то и в три-четыре меньше, могу ли я и дальше расчитывать на рост своей ЗП)? В идеале мне хотелось бы сделать табличку в экселе с графиками в которой наглядно можно было бы отслеживать ситуацию: банковский график, мои реальные пропалты, возможные результаты, а при приближении к некой критической, "переломной" точке - "гасить досрочно" (если конечно это целесообразно).
Если для расчетов приближеных к реальности нужна какая-то дополнительная информация обратите на это мое внимание.
