Помогите разобраться с кредиткой

[uttha.livejournal.com]

Допустим, у меня есть кредитная карта. Помогите разобраться.

02.11.2013 я совершаю покупку на -50 тыс рублей
25.11.2013 приходит выписка - пришло 0,  ушло 50 тыс, начислено 0%
02.12.2013 я кладу на карту 25 тыс рублей
25.12.2013 приходит выписка - пришло 25 тыс, ушло 0, начислено сколько процентов?

Как посчитать проценты? От какой суммы и с какой даты?
(процент по тарифу пусть будет равен цифре 24)

Допустим, у меня есть заначка на черный день еще 10 тысяч рублей наличными.
В какой период мне ее максимально выгодно засунуть в кредит? перед первой покупкой? сразу же после покупки в 11-м месяце? или придержать до 12-го? или использовать ее в январе, если разница в процентах будет мизерной.

Все суммы взяты с потолка, если что.) раньше мне не доводилось вылезать из грейс-периода.

Comments

[melbu.livejournal.com]

Физически долг образуется не в момент совершения покупки, а когда деньги отправляются на счет продавца. Это как минимум на следующий день после покупки, максимум - 40 дней.
Поскольку комиссию за операции при оплате покупки платит продавец, юанку выгодно, чтобы вы активно пользовались картой. Это одна из причин предоставления баком льготного периода в который проценты не начисляются. Но в этом случаи днем образования задолженности банк считает день, когда вы совершили покупку, а не когда деньги физически ушли.

А заначку выгоднее всего пихнуть на счет за пару дней до окончания льготного периода.

[uttha.livejournal.com]

вообще из какой суммы будут исходить проценты? покупка была на 55к, но 25к ведь я погасила.

[melbu.livejournal.com]

У разных банков по разному.

А Альфы, например, если я не полностью погасил задолженность до конца льготного периода, то проценты начисляются по фактической задолженности на каждый день. В вашем случаи один период проценты будут начисляться на весь долг 55, а после внесения 25 тыр, на (55-25) = 30 тыр.

У райфайзена льготный период считается на каждый платеж отдельно. И гасятся сначала самые ранние долги.

[seraph6.livejournal.com]

Кредитками не пользуюсь, но очевидно, что чем раньше вы погасите часть долга, тем меньше процентов вам начислят.
Тем более, у вас "заначка" не на счету под проценты лежит, а тупо наличными.

[uttha.livejournal.com]

совсем не очевидно.
если проценты начисляются на часть долга в день выписки, значит все равно, когда я внесу деньги - либо прямо сейчас, либо через пару месяцев перед днем выписки

[seraph6.livejournal.com]

Еще раз. У вас заначка в наличных. Значит, через пару месяцев она процентами не прирастет, только истощает от инфляции. :)

Следовательно, оптимально было бы потратить ее сразу же, в момент покупки, с тем, чтобы кредитоваться на меньшую сумму.

[uttha.livejournal.com]

если я ее отдам в текущий кредит на 50к, она тоже не особо-то прирастет и на общую сумму кредита она никак не повлияет - так как тощать они будут равноценно (в течение 55 дней заявленного периода).

зато я смогу более эффективно для себя ее потратить, если мне ВНЕЗАПНО понадобятся наличные - вдруг зуб сломается или машина, например, а карточку не возьмут.

[http://users.livejournal.com/_steap_/]

У каждого банка по-разному. Там масса нюансов. Те же льготные периоды разные по своей сути. У одних условные 55 дней считаются с момента использования. У других 30 дней+сколько осталось дней до расчетного дня (не помню как правильно называется), который был установлен ранее. Некоторые отменяют льготный период если ты не внес сумму в Х% от суммы в определённый день. Плюс процент у некоторых считается на изначальную сумму, у некоторых на оставшуюся на день окончания льготного периода. Некоторые считают месяцами, некоторые каждый день начисляют проценты. Маловато конкретики. Я вышел из ситуации получением стодневной карты Альфы. В 3 с лишним месяца я всегда укладываюсь. :) Вот только лимиты у них смешные - зарплата за 2 месяца.

[http://users.livejournal.com/_steap_/]

А можно вообще взять две кредитки - одну на 100 дней, а вторую на те же 55 и через какой-нибудь Киви перекидывать деньги. Тогда получается во многих случаях процент заметно ниже. Хотя это немного оффтоп)

[uttha.livejournal.com]

спасибо!
С киви апасно баловаться, моему реальному знакомому заблокировали сумму в 3000 рублей при примитивной перекачке кредита с карты на карту. Написали, что подозрительная транзакция, незаконная предпринимательская деятельность. Я теперь их боюсь.

[http://users.livejournal.com/_steap_/]

Уже 3 года "балуюсь". :) Пока *тьфу-тьфу-тьфу* проблем не было. Так же перекидываю деньги. Разве что пару раз задержки были, но там банк "тормозной" - Русский Стандарт. У них при оплате в отделениях может больше суток пройти перед зачислением.

[uttha.livejournal.com]

робота тинькоф в пост призываю я

[http://users.livejournal.com/_steap_/]

Я буду роботом. :) У Тинькова там хитрая система, да штрафы разные, плюс скрытые проценты при переводе денег между картами (где-то они скорее всего описаны, но мелким шрифтом и на другой странице). Именно поэтому недавно подал заявление на закрытие. Но вообще если воспользоваться их картой для безналичного расчета (При наличном не уверен как действует. У многих банков льготный период не распространяется на снятие наличных.), то после получения первой выписки у клиента есть по-моему 25 дней на полную оплату долга, чтобы не выйти за рамки льготного периода. Например вы что-то оплатили 1 февраля, 5го получили выписку и с этого времени есть 25 дней льготного периода (то есть до 30 февраля). То есть по факту в данном случае не 55 дней, а 30. Возможно вы их просрочили, отсюда и проценты. А вот если бы воспользовались картой 6 января, то получили бы полноценные 55 дней. Насколько помню примерно так. Плюс проценты за уход в минус и другие мелочи. Но вообще лучше позвонить в банк и уточнить.

[uttha.livejournal.com]

я еще не успела ничего просрочить, я только планирую. Посмотрите на даты расклада в посте. )
я купила авиабилеты и не хочу сильно попасть, потому что с одной зарплаты я их не оплачу, только с двух зарплат.

[http://users.livejournal.com/_steap_/]

Написал большой пост, пошарился по своей выписке... Учитывая, что я в 1 месяц мог и вернуть всю сумму и потом частью оплатить - там ничего не понятно. :) Но проценты стабильно считались. Я могу сказать как примерно, но не могу ручаться, что это точно так и есть у Тинькова. В общем пожалуй не буду роботом и уступлю кому-нибудь другому это право.