Как работает страхование вкладов?

[seraph6.livejournal.com]

Насколько я понимаю, ни один банк не хранит деньги вкладчиков в полном объеме - он выдает их другим в виде кредитов, вкладывает в ценные бумаги, пытается получить прибыль. Полагаю, не ошибусь, если предположу, что на корсчету банка хранится в лучшем случае 20% от суммы всех вкладов. Таким образом, даже совершенно нормально работающему банку резко станет плохо, если хотя бы половина вкладчиков придет и потребует назад свои деньги в полном объеме.
А теперь у нас есть банк, который и так был на грани издыхания, и вот у него отозвали лицензию и теперь нужно вернуть всем вкладчикам все деньги. За чей счет банкет? Где АСВ берет деньги, чтобы выплатить страховку вкладчикам? Ну, допустим, часть денег все-таки оставалась на счетах банка. Потом, физлицам достанутся деньги юриков, потому что на тех страховка не распространяется. Какую-то часть наверняка должен был депонировать в АСВ сам банк, но вряд ли это большой процент. А еще откуда?

Comments

[seraph6.livejournal.com]

Да, единственно, я что-то не сообразил, что поступления происходят постоянно (ежеквартально). При таком раскладе все не так плохо, т.е. фонд пополняемый. А то зачерпнули-то из него изрядно в последнее время.

[dims12.livejournal.com]

Есть и всякие однократные резервы. Опять-таки, подробностей не помню, но банк обязан держать определённую сумму в резерве в Центробанке, в зависимости от того, сколько кредитов он раздал. Эта сумма поможет банку устоять, если кто-то не вернёт ему кредит. Так же кредиты подразделяются по качеству, то есть, по вероятности возврата, а Центробанк следит за тем, чтобы банк не надавал слишком много рискованных кредитов. Если показатели отклоняются от нормативов, Центробанк шлёт предписания всякие, чтобы банк исправлялся. По идее, одной из задач ЦБ является превентивный отзыв лицензии, чтобы можно было вернуть как можно больше денег, пока ситуация не станет слишком уж безнадёжной...