Страхование

[sabanah.livejournal.com]

Если страховые компании страхуют машины по КАСКО, значит они на этом делают деньги. То есть вероятность наступления страхового случая ниже, чем сумма выплат по нему. Чтобы пальцы остались жирными. Ок?

Значит на клиентском микроуровне происходит то же самое. Значит страховать машину - заведомо убыточная затея, заведомо пустая трата денег.

Я где-то неправильно понимаю?

UPD: Лучший ответ, я считаю, дала crazydiamond_az

просто в данном случае мне математический подход не кажется релевантным.
пускай страхкомпания получает усредненно - но лично вы, обособленный клиент, должны учитывать не уплаченные/полученные деньги в среднем по больнице, а реальные свои риски: степень своего водительского мастерства, трафик в вашем городе, стоимость своей машины и ее популярность в списке "угоняемых", стоимость ее ремонта, наличие/отсутствие охраняемой ночной стоянки и т.д. словом, кучу вещей, которые индивидуальны.
если, взвесив все эти вещи, вы пришли к выводу, что у вас низкие риски - значит, не покупаете КАСКО.

Comments

[art-kom.livejournal.com]

Если интересна эта тема поищите материал по теме актуарные расчеты, это, если не ошибаюсь, один из основных принципов расчета рисков страховой компании.

А вообще все дело в вероятностях. Например: Вы профессиональный водила, 10 часов в сутки за рулем. Предположим вероятность наступления ДТП 3 раза за год, при минимальной стоимости ремонта, предположим, 800 у.е., т.е. всего 800 * 3 = 2400 у.е. - суммарные потери в год(не забываем, что есть еще угон или полное уничтожение машины). Годовой полис стоит 1000 у.е. Значит вам, в таком случае, страховаться выгодно.

Касательно страховой. Предположим, что страховой платеж 1000 у.е., а максимальная выплата (угон) с учетом франшизы (невозвращаемая часть, если таковая есть) будет 30 000 у.е. Если у страховой застрахована только одна машина, то рассчитать вероятность наступления страхового случая считай невозможно - нет выборки, или бахнет или нет. В таком случае доход страховой естественно не перекроет убытки, т.к. 1000 у.е. значительно меньше чем 30 000 у.е. НО! Чем больше застрахованных машин, тем больше у страховой доход, тем меньше вероятность, что все застрахованные машины угонят. Таким образом если число застрахованных машин страховой например 1000 штук, общий доход страховой 1000 штук * 1000 у.е. = 1 000 000 у.е. А вероятность наступления полного КАСКО при таком количестве например 10 машина в год. Таким образом "чистый доход" страховой будет 1 000 000 у.е. - 300 000 у.е. = 700 000 у.е. Логично, что страховой это выгодно. Как-то так...

Цифры приведены условно, кому интересно, вперед изучать актуарные расчеты. Да и нюансов еще куча, резервирование, формирование портфеля страховых резервов, перестрахование и прочее, прочее, прочее...

[sabanah.livejournal.com]

Спасибо, тоже дельный ответ.